Como sabrá, la cobertura de automovilista sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM) le brinda protección adicional contra lesiones personales cuando se ve involucrado en un accidente automovilístico en el que el conductor culpable no tiene seguro de lesiones corporales o límites insuficientes de la póliza de seguro (
LEA MÁS AQUÍ
). No hay duda de que este tipo de pólizas de seguro de primera parte pueden ser fundamentales para brindarle la compensación que merece por su reclamo por lesiones personales. Sin embargo, lo que puede sorprenderle es que las políticas de UM/UIM se aplican no solo a usted, sino también a los miembros de su familia que viven en su residencia. Esta protección para familiares residentes puede ayudarlo a usted y a sus seres queridos a maximizar su acuerdo por lesiones personales. Entonces, así es como funciona:
Digamos que tres miembros de la familia viven en una casa. Específicamente, Paula vive con su padre, Peter, y la hija de Paula, Pamela, vive en la casa durante los meses de verano cuando no vive en su dormitorio universitario. Cada uno de los miembros de la familia posee un automóvil y paga primas separadas en su seguro de automóvil. Afortunadamente, los tres escucharon a sus abogados de lesiones de Arizona y agregaron cobertura UM / UIM a sus pólizas.
Un día, un conductor sin seguro provoca un accidente automovilístico con Peter. Su póliza de UM está limitada a $25,000, pero sus facturas médicas fueron de $30,000. Aunque su seguro ofrecía los límites de la póliza de $25,000, la oferta no lo compensó completamente por sus facturas médicas o su dolor y sufrimiento. SIN EMBARGO, dado que Peter vivía con su hija y su nieta, ¡podría buscar una compensación adicional de cobertura de UM bajo sus pólizas!
Como otro ejemplo, digamos que Pamela estuvo involucrada en un accidente en su automóvil con un conductor con seguro insuficiente. Además, la colisión ocurrió fuera del estado, en su ciudad universitaria. Pamela incurrió en $300,000 en gastos médicos relacionados con el accidente, pero el conductor negligente solo tenía una póliza de responsabilidad civil de $100,000, y los límites de UIM de Pamela también eran de $100,000. Dado que Pamela pasa la mayor parte de su tiempo viviendo fuera del estado, lejos de la casa de su madre, se podría creer que su recuperación se limita a $200,000. ¡ESTARÍAS EQUIVOCADO! A pesar de que Pamela solo pasa unos tres meses al año en la casa de su familia, es probable que las compañías de seguros la consideren pariente del hogar. En consecuencia, tanto las pólizas UIM de Paula ($100,000) como las de Peter ($100,000) proporcionarían cobertura UIM adicional para las lesiones de Pamela.
Las preguntas sobre las pólizas de seguro aplicables pueden ser complejas y pueden estar sujetas a algunas restricciones. En Torgenson Law, tenemos años de experiencia abordando estos problemas, y nos complace revisar su posible reclamo y responder estas preguntas por usted.
Si usted o un ser querido resulta lesionado, no dude en llamar a Torgenson Law al (602) 726-0747. Estaremos encantados de revisar su póliza de seguro de automóvil para determinar si tiene un reclamo UM/UIM válido.
John Torgenson is a highly experienced personal injury lawyer with over 20 years of practice in Arizona. He earned his Bachelor’s degree from the University of Utah and his Juris Doctor from Notre Dame. John has a proven track record of securing substantial verdicts and settlements, including an $8.25 million recovery for a gunshot injury victim. His expertise has earned him AVVO ratings and recognition as a Super Lawyer.
John is also a sought-after lecturer on personal injury law, sharing his extensive knowledge with peers and aspiring attorneys. Beyond his legal practice, John is an avid golfer and actively supports organizations like the Military Assistance Mission, Arizona School for the Arts, Page Balloon Regatta, University of Arizona Foundation, Junior Achievement of Arizona, and the Tim Huff Pro Bono Golf Classic.
Passionate about advocating for injury victims, John dedicates his career to battling insurance companies and corporate interests, ensuring that the rights of those who are hurt are vigorously defended.
